저축 목표 자녀 교육, 주택 리모델링 및 큰 집 구입, 휴가 순
[베이비타임즈=정준범 전문기자] 한국의 신흥 소득자들은 자산 증식 전략으로 ‘승진과 그에 따른 급여 상승’ 그리고 ‘금융상품 투자’를 가장 중요시 하는 것으로 나타났다.
스탠다드차타드(SC)그룹은 29일 ‘2018 신흥 소득자 보고서(Emerging Affluent Study 2018) – 번영의 사다리를 오르며’라는 연구보고서를 통해 이 같은 조사 결과를 발표했다.
이번 조사는 지난 6~7월 한국, 홍콩, 싱가포르, 인도, 중국, 말레이시아, 인도네시아, 아랍에미리트연합(UAE), 파키스탄, 나이지리아, 케냐 등 아시아,아프리카,중동의 주요 11개 국가에서 총 1만1천명의 신흥 소득자를 대상으로 실시됐다.
한국의 경우 서울과 부산에 거주하면서 매월 4백만원~7백만원의 소득을 올리는 25~55세 연령의 신흥 소득자 1000명이 설문에 응했다.
한국 신흥 소득자들의 절반 이상(56%)은 본인의 금융,재무 목표 및 자산 증식을 달성하는 최우선 전략으로 승진과 급여 상승을 가장 먼저 꼽았다.
이는 조사 대상국의 평균(43%)을 크게 웃도는 수치로 11개 전체 시장에서 금융상품 투자(56%)가 가장 높았던 것과는 상당한 대조를 이룬다. 한국에서는 승진과 급여 상승에 이어 금융상품 투자(39%)와 창업(25%)이 뒤따랐다.
또 한국 신흥 소득자들의 저축 목표 1위는 자녀 교육(27%)인 것으로 나타났으며 이는 다른 국가에서도 최우선 저축 목표(평균 43%)로 꼽혔다. 다음으로 주택 리모델링이나 더 큰 주택 구입(24%), 휴가(23%), 부모/친척 봉양(21%), 본인 결혼(20%)의 순이었다.
한국 신흥 소득자들은 금융/재무 목표 달성을 위해 정기예금(42%), 보통예금(32%) 등 가장 기본적인 저축방식을 선택하고 있는 것으로 조사됐다.
반면, 주식투자(16%), 채권투자(11%), 펀드(5%) 등과 같이 상대적으로 ‘하이 리스크 하이 리턴’ 형태의 금융상품을 활용하는 비율은 낮았다.
아울러 한국 신흥 소득자들은 ‘재무지식’과 ‘투자/재무적 자문’의 필요성을 느끼고 있는 것으로 나타났다. 10명 중 6명 (63%)은 재무교육을 받거나 좀 더 높은 수준의 재무지식을 확보하게 될 경우, 금융 목표를 더 빨리 달성할 수 있을 것으로 생각했다. 또한 한국 신흥 소득자들의 54%가 투자,재무적 자문을 받는 것이 금융목표 달성에 도움이 될 것이라고 답변했고, 이는 조사 대상국의 평균 (48%)보다 높았다.
이 밖에 한국 신흥 소득자들 가운데 약 49%가 사회적,경제적 지위의 상승을 경험하고 있는 것으로 답변했다.
이 가운데 4%는 부모 세대는 물론 다른 신흥 소득자들과 비교해서도 매우 빠르게 지위 상승을 경험하고 있는 것으로 드러났다. 그러나 함께 조사한 11개국 중에는 상대적으로 지위 상승 체감도는 다소 낮은 것으로 파악된다.
<표> 신흥소득자의 사회적,경제적 지위 변동 (단위: %)
구분 | 평균 | 한국 | 중국 | 홍콩 | 인도 | 인도네시아 | 케냐 | 말레이시아 | 나이지리아 | 파키스탄 | 싱가포르 | 아랍에미레이트 |
매우빠르게상승 | 7 | 4 | 7 | 6 | 11 | 4 | 7 | 6 | 6 | 11 | 4 | 7 |
상승 | 52 | 45 | 60 | 53 | 56 | 50 | 54 | 49 | 50 | 53 | 51 | 50 |
유지 | 42 | 51 | 33 | 41 | 33 | 46 | 39 | 45 | 44 | 37 | 46 | 43 |
장호준 SC제일은행 리테일금융총괄본부 부행장은 “신흥 소득자들은 경제 성장에 따라 교육, 직업, 주택보유 등에서 부모 세대를 능가하는 등 사회적/경제적으로 개선된 환경을 경험하고 있다”며, “이들은 지속적으로 이 같은 개선세를 유지하고자 하는 의지가 강하며, 금융자산에 대한 투자가 본인들의 재무 목표를 달성하는 데 도움이 된다는 사실을 알고 있다”고 말했다.
그는 또 “다만 신흥 소득자들은 투자를 하고 싶어하지만 깊이 있는 재무지식 및 금융상품 투자의 경험 부족으로 주저하고 있는 상황”이라며, “다양한 금융상품에 대한 폭넓은 지식 습득 및 적절한 투자/재무적 자문의 활용, 그리고 금융 관련 디지털 플랫폼을 적극적으로 활용하는 것이 신흥 소득자들의 재무적 성공을 한 단계 업그레이드하는데 매우 중요하다”고 말했다.